菲律宾第三方支付新规：保障支付安全，打击洗钱与诈骗

随着数字化经济的快速发展，菲律宾的第三方支付行业日益壮大。为了进一步提升产业监管、确保用户资金安全，菲律宾政府近期发布了新的监管办法。本篇文章将介绍这些新规的具体细节及其对支付行业的影响。

新规生效：确保支付安全与防范洗钱

菲律宾数位发展部宣布，三项关于第三方支付的监管办法于11月30日正式生效。新规旨在规范行业行为，并增强对诈骗和洗钱的防范。具体措施包括：

疑似诈骗客户的管控

新规要求第三方支付公司加强对疑似诈骗账户的管理。一旦接到司法警察的通知，支付公司必须延迟可疑账户的资金拨款或暂时暂停服务，防止资金迅速流向诈骗团伙，争取时间追回损失资金。

防止洗钱要求

根据新规，第三方支付公司需要定期核查卖方客户的交易凭证（如发票等），并确认卖方的实际受益人，以确保资金来源的合法性。此外，公司还需建立完善的内控制度，加强洗钱防范措施，确保合规运营。

服务能量登记

未完成服务能量登记的第三方支付公司将被禁止提供支付服务。监管部门通过企业征信审查，重点检查企业是否有负面记录（如遭拒绝往来、退票等），确保相关负责人没有涉及诈骗或洗钱犯罪。

打击诈骗与洗钱：加强管理措施

为有效应对诈骗与洗钱问题，新规授权第三方支付公司在收到司法警察通报后，可以对涉及诈骗的账户采取延迟拨款措施，最长可控管两年。这一措施旨在阻止诈骗团伙迅速转移资金，并为追回损失争取更多时间。

新规是在《诈骗犯罪危害防制条例》和《洗钱防制法》修正案基础上制定的，政府希望与支付业者合作，打造一个更安全、可信的数字支付环境。

菲律宾支付行业的未来发展

在新规的推动下，菲律宾的第三方支付行业将更加规范。用户通过如GCash等支付工具，将享有更安全的交易环境，减少诈骗风险和财务损失。

随着监管措施的逐步完善，支付公司将承担更严格的审查义务，确保透明交易管理，让用户更加放心地进行在线支付和转账。

如何安全使用第三方支付工具？

1. 选择受监管的平台
   使用由菲律宾央行（BSP）批准的平台，如GCash，确保支付过程符合法律保护。

2. 防范潜在诈骗
   在遇到不明链接或要求汇款的情况时，提高警惕，通过官方渠道获取服务，避免在不可信的页面提供个人信息。

3. 关注政策更新
   了解最新的支付监管政策和措施，有助于更好地保护您的资金安全。

总结

菲律宾最新的第三方支付监管办法为支付行业的健康发展奠定了基础。无论是消费者还是商户，选择合规的支付平台并遵守相关规定，都可以享受到更加安全、便捷的支付体验。

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